以房养老上海遇困局 倒按揭年限难送终

坦克兵

坦克兵 发表于 2013-9-15 11:22
我现在在住房除有生之年居住外，且与第三代相关（如我和老婆名下的2套住房，就靠名校，是典型名校学位房） ...

八成受访者称，即使子女不孝顺，也未必考虑“以房养老”。
故此，观点基本相近。

坦克兵

新闻内存


　　                             国外如何以房养老

　　美国：美国政府和一些金融机构推出“以房养老”的“倒按揭”贷款，对象为62岁以上的老年人。主要有三种形式：一、联邦政府保险的倒按揭贷款；二、由政府担保的倒按揭贷款，这种贷款有固定期限，老年住户须作出搬移住房及实施还贷计划后才能获贷；三、专有倒按揭贷款，一般由金融机构办理，发放贷款的机构与住户同享住房增值收益。

　　加拿大：超过62岁的老人可将住房抵押给银行，贷款数额1.5万-30万加元，只要不搬、不卖，房产主权不变，可一直住到享尽天年，由后人处理房产时折还贷款。

　　新加坡：60岁以上的老人把房子抵押给有政府背景的公益性机构，由后者一次性或分期支付养老金，老人去世时产权由这些机构处理，“剩余价值”(房价减去已支付的养老金总额)交给其继承人。这种模式风险较小。

　　日本：日本老龄化现象十分严重，导致其“以房养老”也非常普遍。通常选用“倒按揭”形式，适用于55岁以上的人群。这种贷款不需要还债，贷款人死亡时房子作为还债的资金。

坦克兵

游希阳阳 发表于 2013-9-19 18:48
这“以房养老”也是进口货，各人、各地情况不同，不可以点带面。可以作为一种方法来使用，但得适合自己才行 ...

谢老兄精彩点评，节日快乐。
民政部：以房养老属自主选择行为

坦克兵

坦克兵 发表于 2013-9-20 09:40
谢老兄精彩点评，节日快乐。
民政部：以房养老属自主选择行为

                民政部副部长回应以房养老：属自愿自主选择行为

　
      民政部副部长窦玉沛今天接受央视记者专访时表示，我国未来将以多种途径应对养老问题，在政府兜底的基础上，鼓励社会力量积极参与养老服务，“以房养老”是市场化运作的一种高端化服务，是自愿的、自主选择的行为。

　　主持人：国务院日前出台了关于加快发展养老服务业的若干意见，这是迄今为止我国层级最高、涉及部门最多、优惠政策最多的养老文件。民政部副部长窦玉沛今天接受本台记者专访，指出意见的出台加大了政府在养老服务方面的责任，同时鼓励社会力量积极参与养老服务，明确我国未来将以多种途径应对养老问题。

　　解说：窦玉沛指出，意见明确提出政府要坚持保障基本，重点为城乡“三无”老人、低收入老人、经济困难的失能、半失能老人提供无偿或低收费的供养、护理服务，进一步明确了政府的兜底责任，对城乡困难老年人是利好消息。同时面对广大公众将着力构建多样化、多层次的养老服务保障模式。

　　窦玉沛(民政部副部长)：我想(为大众)可以提供市场化的、社会化的、可选择的服务，首先还是要居家养老为基础，其次要以社区(养老)服务为依托，同时要以机构养老为补充，还可以选择医养结合这种模式。

　　解说：窦玉沛表示，国家在上述四种主导养老模式的基础上，鼓励各方面力量投入，做大整个养老服务产业。这其中包括鼓励金融保险行业开发面向养老服务的产品，“以房养老”试点就是诸多养老服务产品中的一个选项。

　　窦玉沛：个性化的、还有一些高端化的服务由市场来负责，发挥市场配置资源的作用，而“以房养老”正是市场化运作的一个组成部分，而且是以试点提出来的，我感觉到这是积极慎重和稳妥的，它完全是一种自愿的，自主选择的一个行为。

　　解说：窦玉沛介绍，保监会、民政部、全国老龄办将于明年上半年提出试点方案，通过在不同地区进行试点，逐步形成“以房养老”的实施方案。

坦克兵

坦克兵 发表于 2013-9-20 09:42
民政部副部长回应以房养老：属自愿自主选择行为
　
      民政部副部长窦玉沛今天接 ...

                             “以房养老”海外镜鉴

        随着《国务院关于加快发展养老服务业的若干意见》的发布，“以房养老”成为近期社会热议的焦点。一般意义上的“以房养老”是指老人将自有住房抵押给金融机构，以此获取收入的一种养老办法，其实质是一种倒按揭贷款。

　　“以房养老”在中国是新鲜事物，但在美国、日本、新加坡等发达国家已推行多年，成为养老收入来源的一项重要补充和组成部分。今年9月，为防控“以房养老”风险，美国还对相关制度进行了调整。在老龄化问题日益引起关注之际，发达国家“以房养老”的经验教训值得借鉴。

　　                         灵活人性“以房养老”

　　
      美国是最早推行“以房养老”的国家之一，经过几十年的发展，目前已建成世界上规模最大，制度灵活的“以房养老”体系。

　　该体系有3种倒按揭贷款模式，最普遍的是由美国联邦住房管理局提供的倒按揭贷款，约占全部倒按揭贷款的九成。

　　贷款的申请人需年满62周岁，办理倒按揭的房屋为老人所有并用于日常居住。此种贷款广受欢迎，源于它为老人提供了可靠的保障和人性化的选择权利。

　　保障主要体现在两个方面：一、办理贷款前老人的知情权得到充分保证。按规定，老人在申请该贷款前需聘请专业顾问，接受相关知识培训。提供该类贷款的金融机构都经过联邦住房管理局核准。二、该贷款模式基本免除了老人后顾之忧，贷款期间，若老人出现违约情况，由美国联邦住房管理局下属的共同抵押基金负责赔付。

　　人性化的选择权利一方面体现在贷款的放款方式很灵活，可以按月或者固定期限发放，也可以一次性发放；另一方面，老人过世后，房屋可交由金融机构处理，也可由继承人(如子女)在还清贷款本金和利息后将房屋赎回，金融机构最多可给房屋继承人一年时间来决定如何处置该房屋。

　　政府参与“以房养老”

　　作为世界上老龄化最严重的国家之一，日本1981年开始引入“以房养老”，目前已发展出多种形式，政府、银行、房地产公司均可参与其中。

　　2002年，日本开始建立以各个地方政府福利部门为主体“以房养老”制度。有的地方政府设立了专门机构，为老人直接办理倒按揭贷款。有的地方政府在接受老人申请后，介绍相应银行为其办理，贷款风险由银行承担。

　　新加坡有3种形式的“以房养老”，每种形式都与政府密切相关。前两种针对新加坡政府出资为普通收入居民建造的公共房屋，该公共房屋的拥有者可以出租部分或者全部居室来换取养老收入或者通过以大换小获得养老收入。第三种是针对私人建造的商品房，只有该类房产才能参加倒按揭贷款，拥有此类房产的60岁以上老年人可以将房子抵押给有政府背景的公益性机构或金融机构，由这些机构一次性或分期发放贷款。

　　“以房养老”风险需防

　　从发达国家“以房养老”的经历看，“以房养老”要推广，需要为老人提供可靠的保障，灵活的放款和赎回安排，而这离不开政府的保险和背书。但是，由于此类贷款周期长、风险大，如何防控政府保险背后的风险，尤其当一国经济遭遇重大危机、违约事件大量出现时，依然值得警惕和探索。

　　以美国为例，2012年美国联邦住房管理局下属的共同抵押基金亏空163亿美元，其中倒按揭贷款“贡献”了52亿美元。其主要原因是金融危机爆发，美国房价大跌，经济陷入衰退，大批老人的生活和经济状况发生显著变化，违约事件大量增加，作为贷款的保险方，该基金大量失血。

　　为此，今年8月份，美国总统奥巴马签署了《反向抵押稳定法》，该法授予美国住房与城市发展部就老人办理倒按揭贷款进行重大调整的权力。9月初，修改方案下发能办理此类贷款的金融机构。

　　新的方案旨在降低老人未来违约的风险，主要措施包括减少金融机构放款方式和利息差别，限制第一年内的放款金额，并新增一个第三方托管账户用于支付物业税和保险费等。

　　此外，所有采取“以房养老”的发达国家，都拥有由公共财政支持的良好基本养老服务体系，“以房养老”只是一种补充性的养老选择。

坦克兵

坦克兵 发表于 2013-9-20 09:45
“以房养老”海外镜鉴

        随着《国务院关于加快发展养老服务业的 ...

        人民日报三问“以房养老”：政府仍将主导基本养老

       政府仍将主导保障基本养老

　　近日，国务院印发了《关于加快发展养老服务业的若干意见》(国发〔2013〕35号，以下简称《意见》)，其中有关“以房养老”内容，引发舆论关注。发展养老服务就是只发展“以房养老”吗？政府对发展养老服务不管了吗？《意见》对加快养老服务业发展有无系统安排和全面部署？就这些问题，记者采访了民政部有关负责人。

　　今后只发展“以房养老”吗？

　　【回应】我国发展社区、机构等多种养老服务模式，“以房养老”试点只是其中部分内容

　　《意见》引发热议。有观点认为，“以房养老”就是政府不管养老，要老百姓拿自己房子养老。如何看待“以房养老”问题？

　　民政部有关负责人解释，国务院发布《关于加快发展养老服务业的若干意见》，旨在积极应对人口老龄化，不断满足老年人持续增长的养老服务需求。但“以房养老”问题出现了误读、以偏概全等问题，需要加以澄清。

　　国务院《意见》中明确提出发展居家养老、社区养老、机构养老、医养结合等多种养老服务模式。在投融资、土地供应、税费优惠、补贴支持、人才培养和公益慈善等方面采取了一系列力度大、含金量高的利好举措。在健全工作机制、开展综合(行情 专区)改革试点、强化行业监管、加强督促检查等方面提出了保障措施。

　　而“开展老年人住房反向抵押养老保险(行情 专区)试点”，即所谓“以房养老”，只是“完善投融资政策”中的一句话，而且明确是开展试点。在随国务院《意见》同时下发的重点任务分工中，也只是45项重点任务分工中第二十七项有关保险资金投资养老服务领域中的一个子项目。

　　开展“以房养老”在一些国家已有成熟的做法。这次国务院《意见》借鉴国际经验，提出开展这方面的试点，是积极慎重稳妥的，目的是探索符合国情、满足老年人不同需要、供老年人自主选择的养老保险产品，扩大养老服务供给方式，进而构建多样化、多层次、以需求为导向的养老服务模式。

　　因此，对国务院《意见》要全面理解、准确把握，不能以偏概全、误导公众。

坦克兵

坦克兵 发表于 2013-9-20 09:50
人民日报三问“以房养老”：政府仍将主导基本养老

政府仍将主导保障基本养老[/backcol ...

政府不管养老了吗？

　　【回应】养老服务是重大民生问题，政府是保障基本养老的主导力量

　　民政部有关负责人解释说，当前，我国人口老龄化发展迅速，态势严峻，解决广大老年人的养老服务问题成为保障和改善民生的重大问题，坚持保障基本是《意见》的重要指导思想。《意见》兼顾养老服务的事业和产业属性，既对建立健全社会养老服务体系、拓展养老服务内容提出了要求，也对开发老年产品用品、培育养老产业集群提出了要求。

　　该负责人表示，要全面准确地理解和把握《意见》提出的指导思想，确保养老服务业发展的正确方向。《意见》提出，要从国情出发，把不断满足老年人日益增长的养老服务需求作为出发点和落脚点，充分发挥政府作用，通过简政放权，激发社会活力，努力使养老服务业成为积极应对人口老龄化、保障和改善民生的重要举措，成为扩大内需、增加就业、促进服务业发展、推动经济转型升级的重要力量。

　　政府将采取哪些措施实现“保基本”？

　　一是办好公办保障性养老机构。《意见》要求各地公办养老机构要充分发挥托底作用，重点为“三无”(无劳动能力，无生活来源，无赡养人和扶养人或者其赡养人和扶养人确无赡养和扶养能力)老人、低收入老人、经济困难的失能半失能老人提供无偿或低收费的供养、护理服务。

　　二是完善农村养老服务托底的措施。《意见》提出要将所有农村“三无”老人全部纳入五保供养范围，适时提高五保供养标准，健全农村五保供养机构功能，使农村五保老人老有所养。

　　三是完善公共财政补贴支持政策。《意见》提出要加快建立养老服务评估机制，认真落实《老年人权益保障法》规定，建立健全经济困难的高龄、失能等老年人补贴制度。

　　此外，逐步提高养老保障水平。《意见》提出要根据经济社会发展水平和职工平均工资增长、物价上涨等情况，进一步完善落实基本养老、基本医疗、最低生活保障等政策，适时提高养老保障水平。

坦克兵

坦克兵 发表于 2013-9-20 09:52
政府不管养老了吗？　　【回应】养老服务是重大民生问题，政府是保障基本养老的主导力量[/ba ...

如何加快发展养老服务？

　　【回应】支持民间资本参与提供养老服务，降低社会力量举办养老机构的门槛

　　这位负责人说，《意见》提出要支持和引导各类社会主体参与社区综合服务设施建设、运营和管理，提供养老服务。支持社区建立健全居家养老服务网点，引入社会组织和家政、物业等企业，兴办或运营老年供餐、社区日间照料、老年活动中心等形式多样的养老服务项目。

　　支持社会力量举办养老机构。《意见》提出要在资本金、场地、人员等方面，进一步降低社会力量举办养老机构的门槛，简化手续、规范程序、公开信息，行政许可和登记机关要核定其经营和活动范围，为社会力量举办养老机构提供便捷服务。鼓励个人举办家庭化、小型化的养老机构，社会力量举办规模化、连锁化的养老机构。

　　加大政策引导扶持力度。《意见》要求通过补助投资、贷款贴息、运营补贴、购买服务等方式，支持社会力量举办养老服务机构。民间资本举办的非营利性养老机构与政府举办的养老机构享有相同的土地使用政策。要进一步制定和完善支持民间资本投资养老服务业的税收优惠政策。

　　《意见》提出深化体制改革、坚持保障基本、注重统筹发展、完善市场机制等原则，强调转变政府职能，激发各类服务主体活力，加大政策支持和引导力度，政府在保障基本养老服务方面要发挥主导作用，市场在资源配置上发挥基础性作用，逐步使社会力量成为提供养老服务的主体，支持家庭、个人承担应尽责任。这明确了政府与市场、政府与社会的定位与分工，既是对以往经验的科学总结，也为今后工作提供了必须遵循的方法和路径。

2013年09月20日 07:08

潘跃

坦克兵

         民政部：“以房养老”系自主行为 拟2014年试点

www.eastmoney.com2013年09月20日 07:21

      据中央电视台报道，民政部副部长窦玉沛19日表示，“以房养老”是市场化运作的一个组成部分，而且是以试点提出来的，完全是一种自愿的、自主选择的行为。

　　国务院日前出台了关于加快发展养老服务业的若干意见，这是迄今为止中国层级最高、涉及部门最多、优惠政策最多的养老文件。民政部副部长窦玉沛今天接受央视记者专访，指出意见的出台加大了政府在养老服务方面的责任，同时鼓励社会力量积极参与养老服务，明确中国未来将以多种途径应对养老问题。

　　窦玉沛指出，意见明确提出政府要坚持保障基本，重点为城乡“三无”老人、低收入老人、经济困难的失能、半失能老人提供无偿或低收费的供养、护理服务，进一步明确了政府的兜底责任，对城乡困难老年人是利好消息。同时面对广大公众将着力构建多样化、多层次的养老服务保障模式。

　　窦玉沛说，(为大众)可以提供市场化的、社会化的、可选择的服务，首先还是要居家养老为基础，其次要以社区(养老)服务为依托，同时要以机构养老为补充，还可以选择医养结合这种模式。

　　窦玉沛表示，国家在上述四种主导养老模式的基础上，鼓励各方面力量投入，做大整个养老服务产业。这其中包括鼓励金融保险行业开发面向养老服务的产品，“以房养老”试点就是诸多养老服务产品中的一个选项。

　　窦玉沛说，个性化的、还有一些高端化的服务由市场来负责，发挥市场配置资源的作用，而“以房养老”正是市场化运作的一个组成部分，而且是以试点提出来的，这是积极慎重和稳妥的，它完全是一种自愿的、自主选择的一个行为。

　　窦玉沛介绍，保监会、民政部、全国老龄办将于明年上半年提出试点方案，通过在不同地区进行试点，逐步形成“以房养老”的实施方案。