香港政府怎么为民养老？

　　俞振辉(香港，媒体人)

　　如果一个人22岁参加工作，又不是在政府机构，那么一直到他退休，他的公司和他本人每个月都要为他缴纳一笔社会保险金。按照现行国家政策，这个人到法定退休年龄以后，每个月可以从政府手里领到一笔固定的生活费，或曰养老金。然而，如果这是一个香港人，那么在65岁前，即使他退休也无法从政府那领到一分钱。

　　那么，香港政府是无须担负社会的养老之责吗？显然不是。养老保险制度是现代社会的重要基石，香港在这方面也算是先进地区。虽然除了公务员有退休金，其他社会人士退休时只能从企业一次性领取一笔补偿金，表面上看，这是一个没有社会养老保险的城市。其实，香港人的养老保障来自覆盖率高达85%的强积金制度(即强制性养老公积金)。这项政策从2000年开始推行，13年来赢得了港人的普遍认同和支持。

　　强积金制度与内地的养老金制度差不多，雇主和员工必须将月薪的一部分交出来，待到员工退休后方可取出使用。最大的不同是，内地的养老金，个人是无法决定其使用方式的。而香港的强积金，雇员和雇主每个月都拿出5%的免税收入，将钱放在信托受托人的专门独立账户，由雇员选择的投资方式是高风险还是稳健型，退休后便可将存入账户的钱连本带利一起取回。)

　　但是，只要是投资，就会带来风险。杜琪峰电影《夺命金》里，银行职员为了自己业绩，力劝客户投资高风险基金，最后导致客户损失惨重。因此，为了最大程度保护这笔养命钱，香港规定，强积金受托人必须购买足够的弥偿保险，如果他们采取失当行为招致资产损失，那么雇员也可获得补偿。庆幸的是，从2000年实行强积金制度以来，香港230万打工者的“血汗钱”一直有增无减，平均累计升幅超过了36.5%。)

　　虽然运作透明，香港强积金推行十来年，赞声不少，批评也很多。批评的火力主要对准强积金收费过高蚕食回报的问题。强积金的管理费平均达2%，高的甚至有4%，这些年香港通胀严重，市民见“血汗钱”蒸发得厉害，自然不爽。也有批评声音认为退休保障是政府责任，不该让市场解决，对于港府对这些商业机构的监管力度，港人也多有不满。

　　虽然存在这样那样的问题，但不可否认，香港强积金的推行，确实起到了造福港人的作用。而且可贵的是，香港当局也在检讨强积金弊端，比如降低管理费用、拟允许重病者提前领走强积金等，即是各方妥协的结果。

　　作者：俞振辉