标准普尔家庭资产象限图的4321原则靠谱么？

遨翔天地间

标准普尔家庭资产象限图的4321原则靠谱么？

这是一个讲资产配置的时候最常用的一个教具。因为简单，也因为方便推销产品，所以无论是银行、保险公司还是证券公司都喜欢用这个图来作为各种活动的主要内容。
那这东西用起来真的好用么？我也很好奇，所以我们看看最近五年如果用这个图，会有什么效果。
我们分配的是什么钱？
首先我们分配的是什么钱？是你的净收入。也就是收入减去各种支出之后的余额。并不是你的纯收入。有些人讲的让我觉得匪夷所思，客户也觉得无法实践，不接地气。其实是老师们讲错了。
另外，模块1的10%的钱是什么钱？不是生活费，是备用的生活费。也有很多老师讲错了。说成是生活费，也让我嘲笑了一下。客户说每个月只花10%的收入，怎么可能。当然不可能。
5年期，一次性分配全部剩余资金
比如说，我有10万元，我按照4321原则分配一下，看看从2015年11月17日到2020年11月17日，这五年会有什么效果。
10%保命的钱
1万元放到货币基金中尽量不用。
5年终余额宝的收益率大约是17.49，也就是1万元变成了1.17万元。不用太纠结，就当是0收益也无法，只要安全而且随时可以用就行了。
20%保障的钱
2万元平分到5年中，也就是每年全家保险费支出控制在4000以内。
全家的医疗险+重疾险+意外险+定期寿险都要配齐。
全家的医疗费报销、重大疾病或意外事故保险金、身故保险金都是有的。
30%生钱的钱
3万元本金，增长到11.36万元，累计收益率278.72%，赚了83,615元
看着钱很多，收益很多，我要提醒一下五年中有一年是亏损的。看图
40%保值的钱
4万元本金，增长到5.29万元，累计收益率32.21%，赚了12,884元
5年的投资中，没有本金亏损，收益大于定期存款和国债。
总结
整体效果不错。10万元本金，增长到了17.82万元。没问题吧。在分散投资的前提下，差不多翻倍了。中间有一年的亏损，也没有威胁整体的本金和收益的安全。这五年的保险费也交了。

山水人家

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沪上人

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